SEGUROS A MEDIANAS Y GRANDES EMPRESAS

CRÉDITO Y CAUCIÓN · FACTORING · SEGURO DE TRANSPORTE DE MERCANCÍAS

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Seguro de CRÉDITO Y CAUCIÓN

Un seguro de crédito es una póliza que protege a las empresas contra la pérdida de ingresos debido a impagos de sus clientes. Este tipo de seguro es particularmente útil para empresas que venden productos o servicios a crédito, es decir, permiten a sus clientes pagar después de recibir el bien o servicio.

Cuando un cliente no puede pagar su deuda por insolvencia o quiebra, el seguro de crédito cubre una parte o la totalidad del monto adeudado. Esto ayuda a la empresa asegurada a mantener su flujo de efectivo y reduce el riesgo financiero asociado con las ventas a crédito.

Las pólizas de seguro de crédito suelen cubrir:

Insolvencia del deudor: Si un cliente se declara insolvente, el seguro paga una parte de la deuda impaga.
Riesgos políticos y catástrofes: En algunos casos, estos seguros también pueden cubrir pérdidas debidas a eventos políticos imprevistos o desastres naturales que afectan la capacidad de pago del cliente.
Servicios de cobranza: Las pólizas suelen incluir servicios de recobro para intentar recuperar las deudas impagadas. A los asegurados a través de nuestra mediación, les ofrecemos que una vez agotada la vía amistosa que nuestro despacho de abogacía les lleve, de forma individualizada y particular, el recobro judicial sin tener que recurrir a los abogados que la aseguradora tenga concertados sus servicios.

Este tipo de seguro es especialmente valioso en el comercio internacional, donde las diferencias en las leyes y prácticas comerciales pueden aumentar el riesgo de impago. Además, ayuda a las empresas a gestionar mejor sus cuentas por cobrar y a tomar decisiones de crédito más informadas.

FACTORING

El factoring, también conocido como financiamiento de cuentas por cobrar, es una transacción financiera y un tipo de financiamiento empresarial donde una empresa vende sus facturas pendientes a un tercero (un factor) a cambio de un pago inmediato. Este servicio proporciona a las empresas una manera rápida de obtener capital de trabajo, mejorando su flujo de efectivo y permitiéndoles continuar sus operaciones sin tener que esperar a que los clientes paguen sus facturas.

El proceso de factoring generalmente funciona de la siguiente manera:

Venta de la factura: La empresa vende sus facturas pendientes al factor.
Pago inicial: El factor paga a la empresa un porcentaje del valor total de las facturas, generalmente entre el 70% y el 90%.
Cobro de las facturas: El factor se encarga de cobrar las facturas de los clientes de la empresa.
Pago del saldo: Una vez que las facturas son pagadas por completo, el factor paga el saldo restante a la empresa, menos una comisión o tarifa por el servicio de factoring.

Los beneficios del factoring incluyen:

Mejora del flujo de efectivo: Las empresas obtienen acceso inmediato a efectivo en lugar de esperar a que los clientes paguen.
Gestión de cuentas por cobrar: El factor asume la responsabilidad de administrar y cobrar las cuentas por cobrar, ahorrando tiempo y recursos a la empresa.
Reducción del riesgo de crédito: En algunos tipos de factoring, el factor asume el riesgo de impago (factoring sin recurso), protegiendo a la empresa contra la insolvencia de sus clientes.

El factoring puede ser una herramienta valiosa para las empresas que necesitan liquidez, pero puede ser más costoso que otras formas de financiamiento debido a las tarifas y comisiones asociadas con el servicio. Además, en algunos casos, puede afectar la relación de la empresa con sus clientes, ya que el factor se encarga directamente del cobro de las facturas.

Seguro de TRANSPORTE DE MERCANCÍAS

El seguro de transporte de mercancías es una póliza que protege a las empresas contra los riesgos asociados con el movimiento de productos desde un lugar a otro.

Este tipo de seguro es crucial para las empresas que dependen del transporte de bienes, ya sea por carretera, ferrocarril, mar o aire.

El seguro cubre los daños o pérdidas de la carga durante el tránsito, debido a diversos riesgos como accidentes, robos, daños por manipulación inadecuada, condiciones climáticas adversas, entre otros.

Las características clave del seguro de transporte de mercancías incluyen:

Cobertura Amplia: Generalmente, cubre una amplia gama de riesgos, incluyendo daño accidental, pérdida por robo, daños causados por manejo inadecuado, y a veces riesgos específicos como la piratería o daños durante la carga y descarga.
Tipos de Pólizas: Existen varios tipos de pólizas de seguro de transporte de mercancías, incluyendo coberturas específicas para un solo envío o pólizas abiertas para cubrir todos los envíos durante un período determinado.
Seguro de Carga Internacional y Nacional: El seguro puede ser aplicable tanto para el transporte internacional como nacional, adaptándose a las necesidades específicas de cada tipo de tránsito.
Valor de la Mercancía: La prima del seguro suele basarse en el valor total de la mercancía transportada y los riesgos específicos asociados con su transporte.
Reclamaciones y Compensación: En caso de siniestro, la póliza de seguro proporciona compensación financiera para ayudar a mitigar las pérdidas sufridas por el asegurado.
Personalización: Las pólizas pueden ser personalizadas para adaptarse a necesidades específicas, como tipos particulares de mercancías, rutas de transporte específicas o modos de transporte.

Este tipo de seguro es esencial para las empresas que realizan envíos regulares o transportan mercancías valiosas, ya que ayuda a proteger su inversión y mantiene la continuidad del negocio frente a eventos inesperados durante el transporte. Además, para ciertas transacciones comerciales internacionales, como las operaciones de comercio exterior bajo términos de Incoterms, puede ser un requisito contractual tener un seguro de transporte de mercancías.

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Si quiere más información sobre este tipo de seguros, por favor, llámenos al 666 909 505 o bien acceda a la sección de contacto.

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